Hallo Ratz, hallo Alex so sprunghaft wie es in der Vorstellung scheint ist dann doch nicht. Man muss eben auch sehen dass es ein sehr langer Zeitraum ist. Von Anfang der neunziger Jahre bis heute sind es fast 30 Jahre. Meistens habe ich eine Entwicklung wahrgenommen und zuerst beobachtet und dann kostenmäßig überschlagen. Als ich Fonds kaufte war dies bei meiner Hausbank und die verlangten damals 5% Ausgabezuschlag. Irgendwann habe ich dann Finanztest eben erfahren dass es Fondsvermittlungen gibt bei denen man keinen Ausgabezuschlag bezahlt dann habe ich halt gewechselt. Wieso 5% bezahlen wenn es woanders gar nichts kostet? Der nächste Schritt zu ETfs hat sich einfach dadurch ergeben dass diese viel geringere Verwaltungsgebühren als aktive Fonds haben. Aktive Fonds haben im Schnitt Gebühren von 1,5% + sonstige Gebühren wie Erfolgsprämien etc. ETFs haben Gebühren von 0,05% bis 0,3% im Schnitt. Legt man das Geld bei einem aktiven Fond über 30 Jahre an gehen fast erheblichen Summen an die Bank. Um das zu verdeutlichen würde man 500000 Euro anlegen und müsste man 1,5 % Verwaltungsgebühr bezahlen dann wären das 7500 Euro im Jahr was das Management verdient. Letztendlich ist die jährliche Verwaltungsgebühr nach 3 Jahren teurer als der Ausgabezuschlag. Als weiteres Beispiel hierfür der MDax. Am 01.01.1988 wurde dieser auf einen Kurs von 1000 Punkten festgelegt. Heute nach 33 Jahren ist der Mdax bei circa 36000 Punkten hat sich also um 36fache erhöht. Hätte man damals 100000 Euro angelegt wären es heute (ohne Steuerabzug) 3,6 Millionen Euro. Der durchschnittliche Wertzuwachs beträgt die 33zigste Wurzel aus 36 =11,47%. Also eine hervorragende Vermögensanlage. Ziehen wir von den 11,47% die jährliche Verwaltungsgebühr von 1,5% ab ergibt 9,97%. Wir rechnen aus 100000 Euro mal 1,0997% hoch 33 das ergibt 2301703 Euro. Sprich der Fond hat in diesem Zeitraum 1,3 Millionen Euro als Verwaltungsgebühr einkassiert.Dafür sollten aktiv gemanagte Fonds besser sein als ETFs. Sind sie aber nicht. Deshalb damals ETFs. Bei ETFs hat man weitaus geringere Gebühren aber auch diese kosten. Aktien im Depot kosten bei vielen Brokern überhaupt nichts.
Aktien hatte ich schon in den Neunziger war aber darin nicht so erfolgreich wie erwartet. Irgendwann 2015 oder 2016 herum bin ich dann auf den Blog hier gestossen (es gab damals noch kein Forum) und habe dies mir angeschaut. Zur etwa gleichen Zeit verkaufte ich meine Wohnung und habe dann begonnen das Geld in Aktien zu investieren. Zum eine Einen habe ich mich in diversen Blogs informiert zum anderen benutze ich den Aktienfinder beim Kauf von Aktien. Ansonsten habe ich ein grobes Gerüst nach denen ich Aktien kaufe. Wichtig ist für mich die Aktien sollten beim Kursgewinn auf längere Zeit über der Inflationsrate liegen. Gewinne und Cashflow sollten in den letzten Jahren immer gestiegen sein, die Ausschüttungsquote der Dividende sollte unter 50% liegen, Dividendensteigerungsrate sollte auch immer über der Inflationsrate liegen. Verschuldung der Firma sollte immer unter 50% sein und sollte wenn es darauf ankommt innerhalb 10 Jahren bezahlt werden können. (Ausnahmen sind Reits und BDCs) Meine Firmen sind
3M
American Tower (Reit)
AresCapital (BDC)
APAM
Automatic Data Processing
Bank of the Ozark (meine einzige Bank)
Church&Dwight
Cisco
Cognizant
Crown Castle International(Reit)
CVS Health
Digital Realty(Reit)
Fastenal
Gladstone(Reit)
Iron Mountain(Reit)
Lowes Companies
Gladstone (Reit)
Main Street Capital (BDC)
Medical Properties(Reit)
Nexstar Broadcast Group
Petmed Express
Qualcomm
Realty Income(Reit)
Simon Property(Reit)
Skywork Solutions
Snap On
T Rowe Price Group
Texas Instruments
Traktor Supply Company
So eine richtige Idee habe ich beim Aktienkauf nicht wie schon oben beschrieben habe ich ein grobes Gerüst an dem ich mich orientiere und wenn mir die Aktie zusagt dann wird gekauft. Meine zwei erfolgreichsten sind zum einen die Tractor Supply Company und Qualcomm. Wobei ich denke das Qualcomm in den nächsten Jahren sich an die Spitze setzt aufgrund der Führungsrolle bei RISC Prozessoren. Mittlerweile ist Qualcomm mehr Wert als Intel. Den zwischenzeitlich größten Kursverlust hatte ich bei der Simon Property Group. Diese hatte ich bei circa 140 Euro eingekauft dann kam Corona und ein Rechtsstreit wegen der Übernahme von Taubmann. Die Aktie fiel dann fast auf 40 Euro. Mittlerweile sind sie bei 147 Euro. Während die Konkurrenz zum Teil in die Pleite ging steht Simon Property auf soliden Füssen. Qualität setzt sich durch. Ansonsten habe ich noch einige Aktien auf der Watchliste und falls sich eine Gelegenheit ergibt wird zugekauft.
Grüße AlKi