Interessant! Und danke für das Teilen deines Ansatzes und der Überlegungen
A0NECU IShares J.P. Morgan $ EM Bond
Vielleicht noch für das "Anleihensegment" ein paar Gedanken - falls nicht bereits mit eingeflossen: A143JQ Vanguard USD Emerging Markets Government Bond UCITS ETF (Dist)
Hatte ich mir einmal angeschaut und wäre eine 1:1 Alternative zum J.P Morgan, ähnlich veranlagt: EM Staatsnanleihen, auch monatl. ausschüttend, aber in der TER ~0,2% günstiger. (Vanguard hat weitere interessante monatl. ausschüttende Anleihen ETFs - allerdings alles Dollar Raum Als weitere Ideen und falls du einen höheren Anleihen Anteil in Betracht ziehst um weiter streuen bzw. als Alternative zum Dollar-Raum: Auch höheren Ausschüttungen (~> 4%), = high Yielder, schlechtere Bonität, EUR, Unternehmen, moderate Laufzeitstruktur (Zinsanfälligkeit)
A2DLP2 PIMCO Euro Short-Term High Yield Corporate Bond Index Source UCITS ETF (Dist) DBX0PR Xtrackers EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF (Dist)
Vielleicht mal in den üblichen Vergleichen direkt gegenüberstellen und ggf. etwas dabei?! Ein gutes Händchen bei der Auswahl!
Danke für deine Einschätzung! Ich mache mich mal bei den lokalen Konditionen schlau. Ahne aber auch nichts Gutes - ähnlich deiner Recherche. Mal sehen ob mir noch eine andere Gestaltungsidee kommt...
für meinen Bruder (55 J.) möchte ich gerne ein Depot eröffnen - recht simpel und mit "Buy and Hold", wenig Transaktionen (~1-5 pro Jahr) voraussichtlich für einen breitgestreuten ETF und vielleicht 1-2 Anleihen (ggf. auch ETF).
Herausforderung: Es muss ein rundum "Offline Depot" sein! Mein Bruder ist auch in diesen Zeiten selbst nicht(!) online vertreten... und hat selbst somit keine regelmäßige Zugangsmöglichkeit. Er hat ein Girokonto bei der Sparkasse. Idee und Frage: Dort ein Depot "am Schalter" eröffnen und führen!? Habt ihr Erfahrungen damit und ist das noch möglich? (Kosten?) bzw. habt ihr ähnliche Konstellationen die ihr ggf. alternativ löst? (Könnte auch Online ein Depot für ihn eröffnen und mit Vollmacht führen. Weiß ich noch nicht, ob er das mitgehen würde - und ich selbst fände es auch semi gut)
Danke fürs offene Teilen! interessant und bin immer offen für Anregungen aus anderen Depots. Weiter ein gutes Händchen bei allen Investments
EDIT: Eingeloggt... kann ich natürlich dann auch alles sehen! :-) Sorry (daher Beitrag geändert und war vorher der Meinung Bilder werden nicht angezeigt)
Ich nutze in der Tat auch den Anleihen Finder der Börse Stuttgart. Zudem hat Richie dort zuletzt zwei Podcasts (ggf. auch als Video?) zum Thema Anleihen mit Christian W. Röhl gemacht - sehr empfehlenswert, wer sich für das Thema interessiert. Für mich selbst kommen Anleihen aktuell eher nicht infrage. Wie erwähnt, eher für meinen Vater und zum sicheren, kurzfristigen Geld "parken" (als Alternative zum Tagesgeld). Da ist u.a. die gelistete Bundesanleihe durchaus interessant; natürlich total subjektiv und abhängig von den individuellen Anlage-Zielen.
Danke für deinen Hinweis. Schaue ich mir nochmal an (habe über die üblichen Vergleichsportale Tagesgeld in der Größenordnung befristet gefunden + Bankwechsel usw. Mir ist in dem Fall nicht das Optimum in Form von 0,1+/- Prozent wichtig, auch wenn es sicher Grenzwerte gibt)
Eigentlich wollte ich weniger den Fokus auf "was ist besser" legen; und gerne eben Anleihen Auslauf/Rücknahme am Ende "abwicklungstechnisch" besser verstehen. Für Hinweise wäre ich weiter dankbar (gerne auch Links zu geeigneten Quellen)
Sorry, sehe nun erst den Thread zu "Diversifikation mit Anleihen". Vielleicht wäre das dort gut mit aufgehoben Falls das (noch) machbar ist, bitte gerne nach Einschätzung schließen und umhängen...!?
Eine aktuelle Verständnisfrage von mir, da selbst noch keine Erfahrung in dem Umfeld - dieses mal zur Abwechslung bei "den Neueinsteigern", weil ich nicht sicher bin wohin… ;-)
Plan und Anwendungsfall: Ich möchte u.a. für meinen Vater Geld direkt(!) in kurzlaufenden Staatsanleihen "parken" (EUR-Raum, max. 2 Jahre Laufzeit, z.B. Deutschland, direkt über die Börse gehandelt. Bewusst kein ETF). Wenn ich heute eine Anleihe kaufe und bis zum Laufzeitende halte: Wie ist dann der Ablauf am Ende? (Annahme: Rückzahlung zu je 100) bzw. vor allem: Fallen dann bei Fälligkeit & Abwicklung für mich noch einmal Transaktionskosten beim Broker an? (z.B. wie ein "fiktiver Verkauf")
Da der Broker meines Vaters nicht der günstigste ist, ist das u.a. für die Rendite ganz gut vorher zu wissen. Danke vorab für eure Erfahrungen und Schwarmwissen! Und: Ein frohes und gesundes neues Jahr allen! :-)
Oh, nichts! Bleibt weiterhin ein überzeugtes Basisinvestment für meinen Immobilien./REIT-Anteil!! (war nur die Interessensfrage und etwas "Gier", warum da nicht ggf. noch ein bisschen mehr überbleibt wie bei den anderen ETFs...)
Danke euch für die Rückmeldung und Hilfen! Habe ich zum Anlass genommen auch selber noch einmal etwas zu recherchieren
Und ja: Natürlich ist es am Ende alleine meine eigene Verantwortung mich (ausreichend!) zu informieren! Ich habe eben vorschnell und nur aus der Zusammensetzung geschlossen: "alles klar = alles Aktien (wenn auch REITs), ETF wird dann normal wie Aktien ETF besteuert". Mein Fehler! (Broker war nur informatorisch genannt, falls eine Relevanz wie z.B. bei Berücksichtigung anrechenbarer Quellensteuer in einzelnen Ländern - hier aber nicht der Fall)
Hinweis auf justETF war nochmal gut und die dort gelistete angewendete Teilfreistellungsquote. Hatte ich ja oben auch schon gepostet, dass dort die Einstufung gelistet ist. Zum "warum" ist der Hinweis auf die REITs bzw. die besondere steuerliche Behandlung wohl genau richtig.
Kette ist: Anbieter legt die Teilfreistellungsquote für das Produkt fest -> Depotbank rechnet entsprechend danach ab. Da es ja ein iShares Produkt ist findet man dort unter "FAQs ETFs und Steuern" u.a. https://www.ishares.com/de/privatanleger...ce/steuern-faqs
"Was bedeutet eine Teilfreistellung?" (...) Damit der Anleger von den Teilfreistellungen profitieren kann, sind die steuerlichen Einstufungen im Prospekt des Fonds festgehalten und werden an deutsche Depotbanken gemeldet. (...)
"Ich besitze einen ETF, der einen Aktienindex nachbildet, aber der Fonds ist steuerlich nicht als Aktienfonds einzustufen. Warum?" (...) Zum Beispiel dürfen Hinterlegungsscheine (häufig in der Form von American Depositary Receipts oder Global Depositary Receipts), börsennotierte Immobiliengesellschaften („REITs“) oder durch den Fonds verliehene Wertpapiere nicht bei der Ermittlung der Kapitalbeteiligungsquote berücksichtigt werden. Somit werden diese Wertpapiere auch bei der Ermittlung des anwendbaren Teilfreistellungssatzes nicht berücksichtigt. Daher kann es vorkommen, dass Fonds, die einen Aktienindex nachbilden, steuerlich als Mischfonds oder Investmentfonds ohne Teilfreistellung eingestuft werden. (...)
Sind nur die relevanten Ausschnitte und dort noch etwas ausführlicher und auch mit Beispielen beschrieben.
Leider habe ich die Angabe zur Teilfreistellung bei den Produktinformationen bei iShares selbst zu dem ETF noch nicht finden können. Ist aber auch unerheblich, wenn bei justETF einfach mit gelistet. Werde ich zukünftig bei der Produktauswahl auch mit Auge behalten.
Also jetzt auch "verstanden" und wieder was gelernt...!
Consors sagt noch nix, weil noch nicht angefragt... ;-) Habe mich entschieden zunächst hier zu fragen, da durchaus einer "der" ETFs für Immobilien/Reits weltweit und ich die fundierten Meinungen hier schätze!
30% Teilfreistellungen bei Aktien ETFs habe ich auch ganz normal und alles gut. Bei dem spezifischen ETF hier u.a. bei justETF (siehe link oben) steht explizit: " Steuerstatus Deutschland Keine Teilfreistellung " Und das verstehe ich schlicht nicht. Müsste nach meinem Verständnis eben auch mindestens 30% sein (Aktien) oder gar mehr (Immobilien/REITs) Meine Vermutung ist (Hypothese), die Info. bei justETF (bzw. Quelle dahinter) ist auch die Basis für die Einstufung / Abrechnung bei Consors. Frage wäre dann nur: Wer legt das eigentlich fest? (Anbieter selbst? eine neutrale Stelle?!)
Wie gesagt: Falls jemand die Schleife schon geflogen hat oder andere Abrechnungen bei anderen Depots hat - freue ich mich auf Rückmeldungen!
Bei der jüngsten Ausschüttung ist mir einmal wieder aufgefallen, dass ich 0%(!) Teilfreistellung habe, d.h. die Erträge zu 100% (Bemessungsgrundlage) der Kapitalertragssteuer unterliegen. Erwarten würde ich zumindest 30% Teilfreistellungen (Aktien ETF) oder im besten Fall sogar 60/80(?) % für "Immobilien Fonds"? (habe mein Depot bei Consors)
Wie sind eure Erfahrungswerte? Bzw. kann mir jemand weiterhelfen, was vielleicht an dem ETF "problematisch" ist und zu einer 0% Einstufung führt? Danke vorab!!
Prima und Danke für die schnelle Aufklärung & Hilfe! Wieder etwas dazu gelernt
(was mich u.a. irritiert hat war bei mir/Consors in der Wertentwicklung - nur Reportsicht: Ein voller(!) Ausweis der neu berechneten Ausschüttung, nicht aber die Stornierung. Also keine saubere "Delta"-Berechnung. Mag aber nur ein Reportingthema sein und schaue mir die Transaktionen dahingehend nochmal an. Wird schon passen... )
Würde ich gerne noch einmal aufgreifen: Bei mir sind im Jan. 2022 - wie im letzten Jahr auch im Jan - wieder alle(?) Dividenden aus dem letzten Jahr für Iron Mountain storniert und neu berechnet / ausgeschüttet worden. (Consorsbank)
Im ersten Post hier war ja der Hinweis, dass dies für REITs nicht ungewöhnlich sei. Fehlt mir "Wissen". Kann mir jemand den Hintergrund geben bzw. gerne einfach eine geeignete Quelle verlinken?
Danke euch für die vielen guten Rückmeldungen und Anregungen!!!
Vorweg und weil es vielleicht missverständlich formuliert war: Auch ich möchte keinen(!) Schwerpunkt auf Krypto! ;-) Alles was mehr Richtung "Old School", "Value", bzw. "Vermögenswerte" allgemein und da auch über Aktien hinaus geht, halte auch ich für deutlich sinnvoller! Meine Überlegung und Annahme war: Jugendlich, fühlt sich vermutlich von "Hype"-Themen wie Krypto erst einmal stärker angezogen (=spekulativ). Wenn dann ein Buch zu trocken und zu old school wäre - legt er die Lektüre vielleicht weg... natürlich nur eine Hypothese
"Rich Dad, Poor Dad" finde ich dahingehend hinsichtlich der einfachen Prinzipien wie "Vermögenswerte vs. Verbindlichkeiten" gut! Allerdings die späteren Beispiele und auch die von Thüringer angesprochene Amerikanisierung für wiederum sagen wir nicht mehr zeitgemäß, heute zu optimistisch (mit quasi jedem IPO und Zeichnung und gehebelten Immobilien auf Pump, die ich 2 Wochen später mit hohem Gewinn bereits weiter verkaufe, lässt sich spielend Geld verdienen. Und das eben in Arizona(?) bzw. Bsp. aus den USA, die bereits älter sind und für jüngere Leute vermutlich wenig greifbar)
@bpmeister, @Kolovkolosh, @MarkyMarkOwl: Danke für eure vorgeschlagenen Titel! Schaue ich mir einmal genauer an
@Alf: Dein Hinweis "das Buch muss erst noch geschrieben werden" hat mich noch auf einen anderen Gedanken gebracht... Danke dafür!! :-)
Darüber ist mir das angekündigte Buch von Finanzfluss (u.a. Podcast, Youtube Kanal) in den Sinn gekommen ("Das einzige Buch das du über Finanzen lesen solltest"). Das ist ja eher eine jüngere und sehr umtriebige Truppe, die aber aus meiner Sicht einen durchaus fundierten Job machen und Themen gerade auch für eine jüngere Zielgruppe gut aufbereiten. Vielleicht ist da sogar der YT-Kanal auch als Medium ein bessere Alternative. Denke ich nochmal drüber nach
Falls ihr noch weitere Ideen und Anregungen habt - weiterhin sehr willkommen! :-) Danke euch allen soweit und ein schönes Wochenende!
Mein 18J Patenkind interessiert sich für das Thema "Aktien" (und Investieren)
Kluger Kopf, sicherlich eher von "Neo" Themen wie Krypto angezogen überlege ich nun, was ein guter und geeigneter (breiterer) Einstieg in das Thema sein könnte?! Also aus meiner Sicht etwas Abwägung zwischen "Vermögenswerte und finanzielle Bildung allgemein" vs. "Aktien" (spezifisch). Weil ich mir vorstellen kann, dass die Lese-Motivation eben stark nach Interesse variiert...?!
Habt ihr in der Richtung Empfehlungen aus eigenen Erfahrungen mit Nachwuchs? Denken würde ich aktuell eher Richtung "Rich Dad, Poor Dad" oder auch "Millionaire Fastlane" (wobei das schon etwas zu speziell und auch zu umfangreich ist...). Sind allerdings auch die einzigen beiden, die ich Richtung "allg. finanzieller Bildung" selbst kenne.
hier in dem Thema ging es mir schon sehr spezifisch um BDCs und eben besagten ETF / mögliche Erfahrungen, da der für mich bei den einschlägigen ETF Verzeichnissen nicht ganz verständlich war... (und ja, auch für hohe Ausschüttungen!)
Für weitere Vorschläge oder "hohe Dividenden Titel & ETFs allgemein" ist vielleicht ein anderer Thread besser geeignet? oder gar ein eigenes Thema eröffnen? (ein Titel hinter der ISIN oder WKN wäre meiner Meinung nach zudem schon hilfreicher und einfacher zu lesen, selbst wenn ein Link nicht möglich ist)
Vielen Dank für eure Rückmeldungen und Einschätzungen soweit!
Ich bin grundsätzlich bei Ddorfer und will wenn nur einen ETF, der auch in DE läuft "wie ein normaler ETF". Also nix kompliziertes, nur im Ausland zu kaufen, resultierende Steuerproblematiken o.ä.
Was mich insgesamt aber noch hat hoffen lassen (und irritiert hat) - deshalb hier auch meine Frage im Forum: - ich kann den ETF bei Consors wohl kaufen (dort ist er zumindest mit der genannten WKN für eine Order aufrufbar, bekomme bei Tradegate auch Stückzahlen usw. Ein Order ausgeführt habe ich bisher noch nicht...) - bei extraETF finde ich ihn nicht über die WKN, aber über "BDC Income". Dann aber mit unvollständigen Angaben, immerhin die Zusammensetzung, bei Details allerdings mit "Steuertransparenz DE" = Nein https://de.extraetf.com/fund-profile/US9...?tab=components - Und was ich heute noch gefunden habe, ist er laut diesen Infos hier möglicherweise nicht für Privatanleger zu kaufen?! https://community.comdirect.de/t5/Wertpa...sen/td-p/121372
(jetzt darf ich auch Links posten...)
Fazit: Alles in allem haben mich die Aspekte (Handelbarkeit, keine Klarheit hinsichtlich "ETF Status" usw.) vor einigen Monaten schon einmal zum Verwerfen der Idee geführt. Scheint sich jetzt zu bestätigen, wenn diesen ETF hier auch keiner "aktiv" hat und positiv berichten kann. Danke für eure Hilfe soweit!!
(hinsichtlich der Zinssensitivität ist das doch aber insgesamt ein BDC Thema - auch bei Einzeltiteln - und hat nicht über die Abbildung/Sammlung von Titeln in einem ETF zu tun, oder? sicherlich eine sehr volatile und risikobehaftete Geschichte usw. )
als bisher "passiver, längerer Mitleser" möchte ich mich zunächst für den sehr tollen, motivierenden Blog von Alexander bedanken - und den ganzen hilfreichen Content und auch Austausch hier im Forum! Ein Thema das mich interessiert und bei dem ich mit der Suchfunktion nicht so recht fündig geworden bin, wenngleich auch einzelne BDCs als Einzeltitel hin und wieder auftauchen.
BDCs als Investmentklasse / ausschüttungsstarke "high yielder" würden mich grundsätzlich als geringe Beimischung (2-5%?) sehr interessieren. Eine Selektion von Einzeltiteln ist mir aufgrund geringer Kenntnisse dabei eher zu risikoreich. Auf folgenden ETF bin ich dann gestoßen und daher Idee und meine Frage: (Meine ich, hatte Luis Pazos(?) auch einmal in einem Podcast im Kontext BDCs angesprochen.)
VANECK VECTORS BDC INCOME ETF WKN: A2AHK2 · ISIN: US92189F4110
Der ETF hat eine längere Historie, ausschüttungsstark und fokussiert auf ~ <50 Titel usw. (würde für mich jedenfalls passen)
Mal von Handelbarkeit bei Brokern usw. abgesehen/vorausgesetzt. Ich meine u.a. einmal gelesen zu haben, dass auch hier das Thema "Steuern" ggf. anders / nicht so einfach zu handhaben ist? Gibt es hier spezifische Vor-/Nachteile für BDCs in einem ETF, die hier eine Rolle spielen? oder "wie jeder andere ETF" zu sehen? Investiert den bereits jemand?
Danke vorab für eure Erfahrungswerte und Einschätzungen und ein sonniges Wochenende!
19.03.2024 19:56
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